单位协定存款计息规则(协定存款什么意思)

协定存款是银行与客户签订,共同商定对公账户预留一定金额的基本存款支应日常付款,这部分存款以活期利率计息,超出基本存款的部分以协定存款利率计息。目前各银行的挂牌协定存款利率为1.15%,普遍银行与客户商定的基本存款为50万、优质客户为10万。协定存款利率可以与银行协商上浮,银行会根据客户存款量核定上浮比率,最高可上浮50%。基本存款越少协定存款利率越高对客户越有利。为什么这么说?看以下利息计算就清楚了!

例:对公a账户与c银行签订协定存款协议,基本存款为50万,活期存款利率为0.3%,协定存款利率为1.15%,a账户存款总额为1000万。b帐户与d银行签订的基本存款为10万,活期利率、协定存款利率、存款总额与a账户相同。利息计算:

a户活期一天利息:50万*0.3%/360=4.1元

a户协定一天利息:(1000万一50万)*1.15%/360=303.47元

a户总利息为4.1+303.47=307.57元

b户活期一天利息:10万*0.3%/360=0.83元

b户协定一天利息:(1000万一10万)*1.15%/360=316.25元

b户总利息为0.83+316.25=317.08元

银行目前都采系统用积数方式来计算协定存款利息,以上计算可供手工试算参考!

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